DeFi门槛高 DeFi+CeFi一站式聚合平台会是未来趋势吗

毫无疑问,AMM和流动性挖矿是DeFi在2020年年中大火的两个关键机制。它们极大地推动了DeFi的爆发,比如在DEX细分领域,Uniswap的日交易量已经接近Coinbase等一线中心化交易所(CEX)。

毫无疑问,AMM和流动性挖矿是DeFi在2020年年中大火的两个关键机制。

它们极大地推动了DeFi的爆发,比如在DEX细分领域,Uniswap的日交易量已经接近Coinbase等一线中心化交易所(CEX)。

是的,DeFi有个无数优点,诸如无需许可、无需KYC/AML、较为公平的代币分发等。但也不得不承认,DeFi还是有一些不足的地方,比如用户门槛过高、无法挂单、无常损失、高额Gas费。

而且一站式服务是用户强烈的需求,在DeFi领域已经诞生像Debank、Zapper这样的一站式DeFi钱包服务。

尽管DeFi总锁仓价值已经达到100亿美元,但其实绝大部分用户、资金和交易还在CeFi里。会不会有一站式聚合平台进一步囊括DeFi和CeFi用户?已经有这样的尝试了。

Finxflo就是这样的DeFi+CeFi一站式聚合平台。只需要在Finxflo注册一个账号,使用Finxflo的算法和聚合器协议,用户就可以在Finxflo平台下跨多个中心化交易所和DeFi资金池,以最佳价格买卖加密货币,不再需要在多个交易平台、钱包切换。Finxflo目前已经上线demo版,并与25多家交易所达成合作,聚合在一起为用户提供最好的市场深度和流动性。

此外,在安全方面,Finxflo采用的是托管服务方案,和先进的托管服务提供商Fireblocks合作,而且对所有托管资产购买了保险。合规方面,Finxflo实体受到新加坡金管局(MAS)监管。

为什么推出Finxflo?怎么看DeFi流动性挖矿?就这些问题,金色财经近日专访了Finxflo CEO James Gillingham。

James Gillingham表示,Finxflo的目标是解决当今许多交易者面临的一个最大难题,即跨多个平台找到最佳的协议或资金池交易,从而创造一个交易环境,为交易者提供跨交易所和协议的最佳价格。让交易员通过一个平台在CeFi交易所和DeFi协议的流动性池之中找到最佳的买入或卖出价格。

James Gillingham认为,DeFi火爆的一个重要原因是Compound引入的流动性挖矿的代币分发机制。他以Compound为例说明了流动性采矿,Yield  farmer在提供流动性时,新的代币得以分发。使用Compound平台产生更多利息,代币价值增加,产生正循环从而吸引更多用户。

在专访中,James Gillingham还谈到对中国的区块链发展的看法。他高度评价了中国的区块链发展,尤其是BSN和央行的DC/EP。他表示,BSN最让人印象深刻,BSN是一项在世界范围内首创的、由国家支持的区块链计划,并计划与Tezos,NEO,Nervos,IRISnet,以太坊和EOS等主要公链整合,具有全球影响力。对于DC/EP,他表示,中国已经非常接近实现CBDC的广泛使用,现在的挑战是为DC/EP找到尽可能多的实际用例。在国家层面上采用区块链技术以及引入CBDC方面,中国遥遥领先。

更多精彩内容请看采访实录:

DeFi火爆源于流动性挖矿

金色财经:自2020年6月DeFi社区采取流动性挖矿和Yield  farming以来,DeFi各项指标一路飙升。数十倍涨幅的DeFi代币频频涌现;DeFi锁仓量达到60亿美元;DEX交易量也暴增。你怎么看最近DeFi的火热?DeFi为何爆发?

James Gillingham:DeFi火爆的一个重要原因是DeFi借贷协议Compound引入了一种新的代币分发机制。Compound通过COMP奖励流动性提供商,COMP是Compound平台的治理代币,代币持有人能够就有关Compound的问题进行投票。

6月中旬,Compound的总锁定价值(TVL)约为1亿美元,但仅仅一个月后就增至7.7亿美元以上,现在总锁定价值超过40亿美元。这清楚地表明了投资者对DeFi强烈的兴趣。

除了提供治理代币之外,Yield  farming还可以使投资者在Compound内移动资产,追逐提供最佳收益率的资金池(收益率通常都高于银行利率),具体取决于可用的套利机会。

流动性采矿给项目方提供了额外的启动力量,因为Yield  farmer在提供流动性时,新的代币得以分发。使用Compound平台产生更多利息,代币价值增加,这产生了积极的正循环,从而吸引更多用户。

金色财经:目前流动性挖矿的年化收益都很高,是否可持续?

James Gillingham:这视情况而定。如果解决当前的一些负面因素,收益率将是可持续的。到目前为止,由于有如此多的协议竞相投放市场,因此智能合约和安全可能会出现问题。因此,重要的是对代码进行彻底的审计,以最大程度地减少后门风险。如果开发人员可以克服此问题,那么将减少黑客入侵的可能性,从长远来看,这反过来将使收益率的提高变得更加可持续。

Finxflo要干什么?

金色财经:除了DEX、预言机,DeFi聚合器也在崛起,比如YFI价格一度超过比特币了。据料了解,Finxflo是一个DeFi和CeFi的聚合器。请先介绍一下Finxflo平台?Finxflo为什么选择这么做?

James Gillingham:Finxflo是世界上第一个DeFi和CeFi结合的聚合器。我们为客户提供对双区块链的访问权限,该功能目前在其他任何地方均没有人提供。通常,区块链本质上是单链的,你无法跨各种区块链进行交易/交换。借助Finxflo,我们可为用户提供从波场到以太坊的可访问性。

Finxflo的目标是解决当今许多交易者面临的一个最大难题,即跨多个平台找到最佳的协议/资金池交易,从而创造一个交易环境,为交易者提供跨交易所和协议的最佳价格。

在安全性方面,Finxflo与最先进的托管服务提供商Fireblocks合作。在DeFi中,当用户使用自己的钱包登录时,通常不用进行真正的资产托管。Finxflo为客户提供了集成到托管解决方案的选项。Finxflo还将专注于对基础协议进行额外的分析/尽职调查,并将完成智能合约审计以确保代码安全。

Finxflo的透明度和公平性也是我们与众不同的关键因素。Finxflo的智能订单路由算法可帮助交易员通过一个平台在那些CeFi交易所和DeFi协议的流动性池中找到最佳的买入或卖出价格。

金色财经:其他公链也都在进军DeFi,比如波场、EOS等,你怎么看?

James Gillingham:进入DeFI领域肯定会引起公链的强烈兴趣。如你所知,Finxflo最近也宣布了与Justswap和Tron的合作,共同开发世界上第一个DeFi协议聚合器。

鉴于总锁定价值在达到20亿美元后不到一个月就超过30亿美元,因此波场将业务扩展到DeFi并不奇怪。

我们预计,随着区块链公司寻求开发一个涵盖去中心化借贷,交易和跨链的DeFi生态系统,该行业将在未来几个月中将显著增长。

BSN最让人印象深刻

金色财经:中国高度重视区块链,2019年把区块链技术定位为核心技术突破口。最近8月10日中国发起的BSN推出了国际版,支持Nervos、NEO、ETH、Tezos、EOS、IRISnet六大公链。你怎么看BSN?

James Gillingham:在迄今为止发生的所有发展中,中国最近推出的区块链服务网络(BSN)似乎最让人印象深刻。我认为这与中国政府计划成为全球区块链公司的唯一线上基础设施提供商的计划息息相关。

BSN和中国移动,银联,火币,谷歌和亚马逊AWS等知名公司合作,还延伸到中国以外的7个地区,包括巴黎,悉尼,圣保罗,新加坡,东京,约翰内斯堡和加利福尼亚,这有助于小型企业和个人在不部署私有区块链网络的情况下轻松地利用区块链,同时将成本降低到每年约260至390美元。

此外,这还将促进更高级别的互操作性,并为企业提供来自银联的财务数据的访问权限,这对于外国区块链公司来说很难获得和处理。

换句话说,这标志着一项在世界范围内首创的、由国家支持的区块链计划,该计划具有全球影响力,并与Tezos,NEO,Nervos,IRISnet,以太坊和EOS等主要公链整合。

在国家采用区块链技术及引入CBDC方面,中国遥遥领先

金色财经:据报道,中国的CBDC DC/EP已经在几个城市进行内测,中国央行可能是世界第一个推出CBDC的主要央行。您觉得中国为何要推DC/EP?在贸易战背景下,其有何意义?

James Gillingham:DC/EP的好处是多方面的。 CBDC可以解决洗钱问题,因为要在中国这样的国家/地区追踪现金流(降低现金处理成本)太困难了。此外,它还提高了传统支付的便利性,同时将金融系统转变为更快,更普惠和更有效的系统。

我没有从中美贸易战的视角来看待CBDC的发展,相反,我认为中美两国都认识到世界正变得越来越数字化,数字货币将在数字经济的发展中发挥关键作用。最近,我们已经看到美国参议院就数字美元的未来举行听证会,我认为美国引入数字美元只是时间问题。

目前尚无法断言中国DC/EP对数字美元的影响,因为DC/EP的最初应用范围尚不确定。目前,DC/EP正在大湾区以及中国其他地区的星巴克和麦当劳等公司(主要来自零售和餐饮业)进行试点。DC/EP应用将涉及税收和银行结算的重大变化,并且主要限于零售端,这与目前在中国使用支付宝支付餐费没有太大区别。

因此,还有很多路要走,才能看到像中国的DC/EP这样的CBDC改变跨境交易和B2B付款的方式。但是,在国家层面上采用区块链技术以及引入CBDC方面,中国仍然遥遥领先。

互操作性很重要

金色财经:中国在区块链领域的哪些发展,您印象比较深刻?您对中国区块链行业发展有什么建议?

James Gillingham:如前所述,我非常关注BSN项目。不仅对中国而且对全球,互操作性网络的发展对区块链行业具有广阔的前景。

显而易见,我们正见证着中国区块链行业的黄金时代。一家研究公司发现,在2009年至2019年期间,中国提交的与区块链相关的专利大约是美国的三倍,而中国对区块链作为一种金融工具的关注将使其成功。鉴于中国已经非常接近实现CBDC的广泛使用,因此这是中国应该继续关注的领域。

现在的挑战是为DC/EP找到尽可能多的实际用例。 CBDC的目标是提高透明度,并加快清算和结算系统。一旦通过众多使用案例轻松显示出这些好处,将有助于推动更高程度的采用,并向世界其他地区展示为什么使用数字人民币很重要。

在更广泛的层面上,互操作性是任何希望获得广泛采用的中国区块链项目的关键考虑因素。尽管国内市场巨大且充满机遇,但任何创新的区块链解决方案局限于一国内部是没有意义的。跨链能力将有助于将中国的区块链成功推广给更多受众,并鼓励在全球范围内进一步促进信息和价值的便利化。

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