为没有银行账户的人提供银行服务:视频KYC能否创造一个具有财务包容性的未来

据估计,世界人口的近五分之一(即近17亿人口)没有银行账户。 从历史上看,金融机构向这些个人提供服务并不是可行的。 造成这种不包含的原因有几个。 问题不仅存在于发展中经

据估计,世界人口的近五分之一(即近17亿人口)没有银行账户。 从历史上看,金融机构向这些个人提供服务并不是可行的。 造成这种不包含的原因有几个。 问题不仅存在于发展中经济体,而且还存在于美国和英国等发达经济体。 根据美联储(Federal Reserve)的估计,约有6%的成年人,美国约有1500万人没有银行账户。 技术的进步具有克服阻碍人们进入金融系统的障碍的潜力,无论是地理限制,法规难以获得或缺乏信任。

预计技术进步将使以前没有银行账户的个人转变为正规经济的重要成员。 新兴市场的金融机构(市值达2000亿美元)已经开始采用技术来占领潜在份额。 但是,每个地区和每个没有银行账户的人的情况都不同。 一些地区和个人无法获得银行服务,而其他地区可能不信任银行系统。 即使在令人鼓舞的环境中,银行也需要调整其现有系统以实现有利的金融包容性。

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为什么银行需要到达无银行账户?

随着支付方式转移到数字领域,到达无银行账户变得比以往任何时候都更加重要。 十年前,人们通常以现金支付其工作。 但是随着全球向数字化的转变

为没有银行账户的人提供银行服务:视频KYC能否创造一个具有财务包容性的未来Shufti Pro Ltd首席执行官Victor Fredung

,以前用现金付款的员工需要找到收取工作付款的方法。 根据一份报告,全球9%的人口开设了一个银行帐户以开始接收其工作付款。

由于大多数人都在寻找数字支付方式,并摆脱了以现金为基础的经济,因此传统的金融机构需要利用它,并使没有银行服务或资金不足的人可以轻松使用其服务。

银行应重点关注无银行账户的一些主要原因是:

有机会增加收入

随着越来越多的客户使用银行服务,银行获得更多收入的机会增加了。 例如,在新兴经济体中,大多数人依靠海外亲属寄给他们的国际汇款。 如果银行使这些人容易获得这些服务,他们的收入将自动增加。

为新兴中产阶级创造机会

提供便捷的银行服务可以使中产阶级发展壮大。 尽管替代性金融服务为人们提供了负担得起的选择,但与传统银行服务相比,诸如发薪日贷款和现金支票之类的某些服务通常非常昂贵。 通过提供负担得起的选择,银行可以帮助减少贫困的循环并同时增加收入。 这为银行和客户创造了双赢局面。

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进入新兴市场的可能性

根据一项调查,有75%的银行不足家庭可以使用智能手机,而有71%的银行家庭可以使用智能手机。 通过采用移动银行技术,银行可以在没有新兴市场的情况下进入新兴市场。

消除障碍,扩大银行业务

大多数没有银行账户的人都认为,由于需要经过漫长的过程和额外的审查,因此在传统银行中开设帐户是不可行的。 另一方面,银行在法律上有义务对客户进行尽职调查,然后再对客户进行入职调查并进行持续监控,以避免涉嫌洗钱和恐怖融资等犯罪。

此外,技术先进的客户更希望在家中舒适地在线完成交易,而不必亲自拜访银行分行。 由于网络安全威胁,没有技术的银行不愿上网。

银行可以创建数字渠道,以为客户提供极大的便利,并降低银行服务的成本。 事实证明,数字渠道有助于帮助提供商克服与基础设施和地理位置有关的挑战。 但是,银行的主要问题是无法访问银行分支机构或无法使用分支机构的客户。

远程客户入职可以证明是银行的游戏规则改变者,并有助于覆盖更广泛的人群。 但是有必要确保入职过程的安全性。 新兴的许多技术对于安全入门非常有用,视频KYC就是其中之一。

Video KYC如何协助安全的入职流程?

银行必须遵循某些客户尽职调查程序,才能了解您的客户(KYC)法规。 手动完成此过程需要大量时间,并给银行造成很多损失,这就是为什么大多数银行无法到达全球偏远的发展中地区的原因。 视频识别是解决此问题的方法。 银行可以通过视频聊天简单地远程验证其客户的身份,从而减少了人工验证所需的间接费用和时间。 客户可以在家中舒适地通过远程完成KYC验证来开设银行帐户。

通过采用视频采访KYC等先进技术,银行可以轻松地到达没有实际存在的区域,从而到达之前未开发的区域并结识以前没有银行服务的客户。

Victor Fredung是Shufti Pro Ltd的首席执行官

为没有银行账户的人提供银行服务:视频KYC能否创造一个具有财务包容性的未来

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原文链接:https://www.financemagnates.com/forex/technology/banking-the-unbanked-can-video-kyc-create-a-financially-inclusive-future/

原文作者:Victor Fredung

编译者/作者:wanbizu AI

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